揭济南房贷"内情"：国内最"严"房贷令地产商寸步难行

悄然来临的限贷政策，使得各大银行原本如火如荼的个人购房贷款业务骤然降温。济南某银行信贷部经理介绍道，人行的政策突如下发，没有缓冲期。济南各家银行不得不紧急应对，显得十分被动。

按照房贷月度增量环比下降的要求，关键要看各家银行今年10月份房贷规模比9月份增加了多少。这位经理表示，有的银行10月环比增加数亿元，自是相对从容，今后逐月递减仍有相当空间;有的银行在楼市“金九银十”行情下，9月份房贷业务较多，10月增量反而较少，今后业务开展难免就会陷入被动;还有的银行10月份环比增加量是负数，未来房贷规模则势必减少。

对于部分银行来说，另一硬性指标要求——贷款增量同比下降或许显得更为苛刻。因为2015年济南楼市整体低迷，房价、交易量并无明显的上涨，贷款需求也没有大幅度的增加。

如今，在全国经济萧条、市场低迷下，各大银行的业绩也出现了大幅下滑，个人房贷成为各家银行挽救颓势的“救命稻草”。

截至10月31日，21家上市银行的三季报已披露完毕，营收普遍下滑成了银行新的苦恼。前三季度，工行营业收入5177.74亿元，同比下降1.31%，农行、中行、建行的营业收入同比下滑达到4%至5%。找寻新的利润增长点成为摆在各行面前的一大课题。

值得一提的是，央行数据显示，前三季度银行的个人住房贷款激增3.63万亿元，同比多增1.8万亿元，新增房贷占新增贷款总量近一半。

可突如其来的限贷政策，使得那根“救命稻草”出现了松动的迹象。上述济南某银行经理坦言，在贷款增量逐月下降的硬性要求下，许多银行的房贷的增长势头势必受到遏制，甚至未来会出现绝对量下降的现象。由于这一限贷政策没有期限，预计2017年各大银行很可能会被倒逼转型，调整信贷业务结构。

金融政策突变，除了让各大银行措手不及，对房地产开发商来说也是首当其冲。驻济一家全国性地产公司相关人员告诉《经济观察报》，各银行集体停贷只有短短三天，本身并未对购房者产生实际影响，只是暂缓时日而已。但他担忧道，以前各银行均敞开口子给予贷款，未来贷款闸口的紧缩或将对公司下一步楼盘销售产生不利影响。

2016年11月29日，山东银监局也发布声明，为配合国家对房地产调控的统一部署，自11月开始对辖区部分银行业金融机构房地产相关业务进行专项检查，重点查处违法违规行为。

尽管新一轮限贷政策只是要求贷款增量同比和环比逐月递减，只有部分银行房贷绝对量会出现下降，但济南市激增的楼盘数量却难免引发“僧多粥少”的现象。

据济南建设部门数据发布平台统计，截至2016年7月3日，纳入该平台统计的314家开发企业，在售的项目达到387处。而在去年8月份，该平台纳入统计的212家房企只有187处在售项目。今年比2015年足足翻了一倍还多。

一边是激增的楼盘，一边却是日益紧缩的房贷额度。“如果限贷政策持续下去，各大地产商势必会展开一场争抢银行房贷额度的大战。”上述驻济地产公司相关人士认为，2016年10月份，济南二手房均价已高达14102元/㎡，市区一套住房动辄就要佰万元以上。房价涨得越快，购房者贷款的数目就越多，没有银行的信贷支持，地产商寸步难行。

不过，据11月份莫尼塔月度调研显示，政策再度加码下的地产市场，出现失真的“量跌价稳”。从银行调研看，居民贷款明显下滑，企业贷款继续走强。受原材料价格上涨，需求较稳，以及限产等因素影响，钢铁、水泥价格12月份价格有所支撑。目前大量“双十一”订单还未满足，随着“双十二”和春节临近，不少商家有囤货需求。

山东社会科学院经济研究所所长张卫国刚刚参加了银行与山东省住建厅组织的一个研讨会。他指出，今年城市房价疯涨是在一线城市高杠杆传递效应下，在地方政府税收、还债等需求的助推中才出现的，银行资金大量流向了房贷，造成了实体经济“缺血”。张卫国认为，此次通过信贷手段进行调控十分必要，而且还应继续加大力度，这样既可以促使资金重新向实体经济回流，也能避免引发系统性金融风险。