买房对于大多家庭来说是一件大事,能一次性付清房款的那是少数人,大部分人还是选择贷款。那么这时候选择还款方式就是个问题了,是选择等额本金呢还是等额本息呢?今天房掌柜就来帮您算一算。
先来看看什么是等额本金,什么是等额本息。
等额本金:每月需要还的本金一样,由于本金逐渐减少,利息也会逐渐减少。但是这样一来前期压力则较大。不过等额本金的优点就是换的利息较少,整体算下来还款金额相比等额本息也少很多。以30万商贷30年为例,选择等额本息需要还款总额686188元,等额本金的话只要595568元,可以节省将近9万。
等额本息:每月的还款数额一致,只是其中本金和利息的占比不同,本金会越来越多,利息会越来越少。优点是前期还款压力相对较小,后期随着收入的增加压力会更小。但是缺点也同样突出,就是前期的还款大部分为利息,真正换的本金很少。通过途中要提前还款的话就会损失很多。
虽然要付的利息更多,但是贷款买房的人更多的选择了等额本息的还款模式。那是为什么呢?
举例说明一下,如果贷款人是一对夫妻,两个人都上班,俩人总收入1万5千元的话,选择等额本息,他们每月需还7485元,也就是收入的一半,这个数额勉强可以接受。但是如果选择等额本金还款,第一个月就要还9625元,超过收入的60%,还款人就很难承受了。
大多数人选择等额本息还款,其实就是为了用更多的利息来换取更小的还款压力。而且对于首付资金较少的购房者来说,等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。
那等额本金应该用在什么地方呢?
对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说,等额本金其实更加合算一些。一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款,避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下,迅速还完贷款,选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息,一方面可以逐渐减少剩余的本金,在有需要的时候将剩余贷款还完,就可以利用房子进行再融资。
所以,前期承担能力较强的可以选择等额本金,承担能力较差而且也不打算提前还款的可以选择等额本息。
知道了等额本金和等额本息的区别,房掌柜继续为您推荐热门楼盘!
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